Списать долги законно можно двумя способами: через арбитражный суд с участием финансового управляющего или во внесудебном порядке через МФЦ. Это разные процедуры с разными условиями, и подходят они разным должникам.
Передать дело в работу+7 (499) 325-32-12
Два пути списания
| Через арбитражный суд | Через МФЦ (внесудебное) | |
|---|---|---|
| Сумма долга | от 500 000 ₽ — обязанность подать заявление; меньше — право | от 25 000 до 1 000 000 ₽ |
| Управляющий | обязателен | не участвует |
| Условие входа | неплатёжеспособность | оконченное исполнительное производство из-за отсутствия имущества, либо пенсионер и год без взысканий, либо 7 лет исполнительного производства |
| Срок | от 6 месяцев | 6 месяцев |
| Стоимость | 25 000 ₽ + депозит суда 25 000 ₽ | бесплатно |
| Имущество | реализуется, кроме единственного жилья и защищённого перечня | его нет — иначе процедура недоступна |
Когда МФЦ не подойдёт
Внесудебное банкротство доступно только должникам без имущества и без доходов, с которых можно взыскать. Если у гражданина есть автомобиль, доля в квартире, дача или официальный доход выше прожиточного минимума, приставы не окончат производство по пункту 4 части 1 статьи 46 ФЗ «Об исполнительном производстве», а без этого МФЦ откажет. Долг больше миллиона рублей тоже закрывает этот путь. В обоих случаях остаётся судебная процедура.
Ещё одна ловушка: в заявлении в МФЦ должник сам перечисляет кредиторов. Забытый кредитор не списывается — его долг остаётся после завершения процедуры. В судебном банкротстве реестр требований формирует управляющий, и в него попадают все заявившиеся кредиторы.
Какие долги списываются
Списываются кредиты банков, займы микрофинансовых организаций, долги по распискам, задолженность по налогам и коммунальным платежам, штрафы, долги по договорам поручительства. После завершения процедуры требования кредиторов считаются погашенными, даже если имущества не хватило (пункт 3 статьи 213.28 №127-ФЗ).
Не списываются алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, возмещение морального вреда, заработная плата и выходные пособия работникам должника, субсидиарная ответственность, убытки, причинённые юридическому лицу умышленно или по грубой неосторожности, а также требования о возмещении вреда имуществу, причинённого умышленно.
Что мешает списанию
Суд может не освободить гражданина от долгов, если он действовал недобросовестно: предоставил банку заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или уничтожил имущество, не передал документы управляющему, злостно уклонялся от погашения долга. Это прямо предусмотрено пунктом 4 статьи 213.28 №127-ФЗ. Поэтому дела с продажей имущества перед подачей заявления, с кредитами по поддельным справкам о доходе или с выводом активов требуют отдельного анализа рисков до подачи — мы делаем такой анализ по каждому делу, которое берём.
Как проходит судебное списание
- Сбор документов и анализ сделок должника за последние три года
- Получение согласия арбитражного управляющего и внесение депозита суда
- Подача заявления, признание его обоснованным, введение процедуры
- Формирование конкурсной массы, реализация имущества на торгах
- Расчёт с кредиторами, отчёт управляющего, определение о завершении и списание остатка
Подробное описание судебной процедуры — на странице банкротство физических лиц.
Передать дело в работу+7 (499) 325-32-12
Какие долги не списываются
Освобождение от обязательств не распространяется на требования, перечисленные в п. 5 и 6 ст. 213.28. Они сохраняются после завершения процедуры и взыскиваются в общем порядке:
| Требование | Почему не списывается |
|---|---|
| Алименты | обязательство, неразрывно связанное с личностью |
| Возмещение вреда жизни и здоровью | то же; включая моральный вред |
| Зарплата и выходные пособия работникам ИП | защита работников |
| Текущие платежи | возникли после принятия заявления |
| Субсидиарная ответственность и убытки, причинённые юрлицу | ответственность контролирующего лица |
| Убытки, причинённые умышленно или по грубой неосторожности | виновное поведение |
| Возмещение вреда имуществу, причинённого умышленно | то же |
| Требования, о которых кредитор не знал и не мог знать | лишён возможности заявиться в реестр |
| Признание сделки недействительной по ст. 61.2, 61.3 | реституция |
Штрафы ГИБДД, налоги, кредиты, займы МФО, долги по ЖКХ, поручительства и долги перед физлицами по распискам — списываются. Уголовные штрафы и обязательства из приговора — нет.
Списание долгов по кредитам и займам МФО
Кредиты и микрозаймы — основная категория требований в делах граждан. Банки и МФО включаются в реестр в течение двух месяцев после публикации о введении процедуры, представляют расчёт с процентами и неустойками на дату введения процедуры. Дальше начисление прекращается. Управляющий проверяет расчёт: завышенные пени по микрозаймам, проценты сверх лимита по 353-ФЗ (не более 130 % от тела займа для краткосрочных), комиссии за навязанные услуги — снижаются или исключаются по возражениям. Кредитор, пропустивший срок, попадает «за реестр» и получает деньги после реестровых, а списание распространяется и на него.
Списание долгов по налогам и ЖКХ
Налоговая задолженность, включая пени и штрафы по НК, списывается по общим правилам; ФНС участвует в деле как кредитор. Исключение — налоги, начисленные после принятия заявления, они текущие. Долги по коммунальным платежам, возникшие до принятия заявления, списываются; начисленные во время процедуры — нет, их гражданин платит из прожиточного минимума. Задолженность по взносам на капитальный ремонт следует судьбе квартиры: при продаже переходит к покупателю, при сохранении единственного жилья — остаётся долгом гражданина в части, возникшей после подачи.
Как суд решает вопрос о списании
Освобождение от обязательств — не отдельное заявление, а часть определения о завершении реализации имущества (п. 2 ст. 213.28). Управляющий в итоговом отчёте указывает, есть ли основания для неосвобождения; кредиторы вправе заявить возражения. Суд исследует поведение должника при получении кредитов и в ходе процедуры. Пленум ВС № 45 в п. 45–46 разграничивает: неразумность (набрал кредитов больше, чем мог платить) не препятствует списанию; недобросовестность (ложные справки, сокрытие имущества, уклонение от управляющего) — препятствует. Определение ВС от 03.06.2019 № 305-ЭС18-26429 закрепило, что кредитор-банк, сам не проверивший платёжеспособность заёмщика, не вправе ссылаться на неразумность должника.
Списание долгов и супруг должника
Освобождение действует только в отношении гражданина-банкрота. Если долг общий — оформлен на обоих супругов или признан общим обязательством — второй супруг продолжает отвечать по нему в полном объёме. Поручительство супруга по кредиту также сохраняется. Поэтому при общих долгах юристы подают на банкротство обоих супругов, и Пленум ВС № 48 допускает рассмотрение таких дел совместно с одним управляющим.
Что происходит после списания долгов
- Определение о завершении вступает в силу немедленно; кредиторы вправе обжаловать в течение 10 дней
- Исполнительные производства прекращаются на основании определения — приставу направляется копия
- Банки снимают аресты со счетов, доступ к картам возвращается
- В кредитной истории появляется запись о банкротстве, хранится 7 лет
- Пять лет гражданин обязан сообщать о банкротстве при обращении за кредитом
- Три года нельзя занимать должности в органах управления юрлиц
Если кредитор после списания продолжает требовать долг, коллекторы или банк нарушают закон: основание для жалобы в ФССП и Банк России. Копия определения о завершении процедуры — единственный документ, который нужен для прекращения взыскания.
Списание долгов для партнёров: как работает передача дела
Юрфирма готовит должника и заявление, холдинг предоставляет управляющего. Мы отвечаем за процедуру и итоговый отчёт с ходатайством об освобождении; партнёр — за подготовку клиента и позицию по спорным эпизодам. Согласие — в день обращения, цена фиксированная, отчётность в кабинете. Предварительная оценка рисков неосвобождения выполняется до согласия: по перечню сделок, кредитных заявок и имущества, который партнёр загружает в кабинет.
Сроки списания долгов
| Путь | Срок | Условия |
|---|---|---|
| Внесудебное через МФЦ | 6 месяцев | долг 25 000 – 1 000 000 ₽, оконченное исполнительное производство или иные основания ст. 223.2 |
| Судебное без имущества | 6–8 месяцев | нет имущества и споров |
| Судебное с имуществом | 10–18 месяцев | торги, оспаривание сделок |
| Через реструктуризацию | до 3 лет | исполнение плана — без статуса банкрота |
Ускорить судебное списание долгов можно только качеством подготовки: полный пакет документов, отсутствие спорных сделок, своевременные публикации и запросы управляющего. Обещания «спишем за три месяца» не соответствуют процессуальным срокам — одно только рассмотрение требований кредиторов занимает два месяца после публикации.
Партнёрам, которые ведут поток дел о списании долгов, холдинг предлагает единые условия по всем регионам: один договор, один кабинет, одна цена за процедуру и управляющий, готовый дать согласие в день обращения. Подробности — на странице для партнёров.
Главное о списании долгов: коротко
- Списание долгов — освобождение гражданина от обязательств по итогам банкротства (ст. 213.28 №127-ФЗ).
- Законное списание долгов возможно двумя путями: через арбитражный суд с финансовым управляющим и бесплатно через МФЦ.
- Списание долгов через суд — от 6 месяцев, через МФЦ — 6 месяцев при долге от 25 000 до 1 000 000 ₽ и закрытых исполнительных производствах.
- Не подлежат списанию долги по алиментам, вреду здоровью, зарплате работникам, субсидиарной ответственности.
- Суд откажет в списании долгов при недобросовестности: сокрытии имущества, фиктивных сделках, ложных сведениях.
- Списание долгов не отменяет продажу залогового имущества и ипотечной квартиры.
- «Финарбитр» предоставляет финансового управляющего для списания долгов через суд по фиксированной цене для юристов и их клиентов.
Списание долгов: что проверяет суд
Определение о списании долгов выносится после отчёта финансового управляющего о результатах реализации имущества. Суд отказывает в списании долгов, если должник привлечён к ответственности за неправомерные действия при банкротстве, предоставил заведомо ложные сведения, злостно уклонялся от погашения задолженности или получил кредит по подложным документам (п. 4 ст. 213.28). Списание долгов не применяется и к требованиям, о которых кредиторы не знали на момент завершения процедуры, если должник их скрыл.
Юристу важно предупредить клиента: списание долгов — это результат добросовестной процедуры, а не автоматическая льгота. Управляющий обязан отразить в отчёте все выявленные признаки недобросовестности, поэтому подготовка к списанию долгов начинается с честной описи имущества и сделок. «Финарбитр» до принятия дела оценивает риск отказа в списании долгов и сообщает партнёру о проблемных обстоятельствах заранее.
Списание долгов фиксируется в определении суда; кредиторы, не заявившиеся в процедуре, теряют право требования наравне с реестровыми — если должник их не скрывал. Юристу стоит включить в списки всех известных кредиторов, чтобы списание долгов было полным.
Списание долгов через суд с управляющим холдинга проходит по фиксированной цене; депозит суда вносится отдельно, как требует закон. Партнёр получает определение суда в кабинете.
Срок получения определения — день его публикации в картотеке дел.
Ирина ОздемирАрбитражный управляющий, член СРО «Ассоциация антикризисных управляющих» (САМРО), директор финансового департамента холдинга. Материал проверен на соответствие 127-ФЗ и практике арбитражных судов; последняя проверка — 12 сентября 2026 года.
Передайте дело холдингу «Финарбитр»
Работаем с юридическими компаниями, адвокатами и частнопрактикующими юристами по всей России. Что получает партнёр:
- Согласие арбитражного управляющего — в день передачи дела
- Фиксированная цена 25 000 ₽ за процедуру, расходы управляющего включены
- Депозит арбитражного суда 25 000 ₽ вносится отдельно — требование закона
- Если суд утвердил не нашего управляющего — возвращаем оплату
- Оценка имущества и торги — без отдельной оплаты
- Личный кабинет: передача документов и отслеживание хода дела
- Принимаем неограниченное количество дел — штат управляющих и помощников
Частые вопросы
- Спишут ли долги, если нет вообще никакого имущества?
- Да. Отсутствие имущества не мешает списанию — процедура завершается, а непогашенный остаток долга списывается. Это самый частый сценарий.
- Можно ли списать долг по ипотеке и сохранить квартиру?
- Нет. Ипотечная квартира — залог, и она реализуется в процедуре, даже если это единственное жильё. Защита единственного жилья на предмет залога не распространяется.
- Через сколько лет можно банкротиться повторно?
- Через пять лет после завершения судебной процедуры и через десять лет после внесудебной через МФЦ.
- Сколько стоит списание долгов у вас?
- 25 000 ₽ за процедуру — все расходы управляющего включены. Отдельно вносится депозит арбитражного суда 25 000 ₽, это требование закона.